Najem z možnostjo odkupa – ali je to prava pot do lastnega doma?

Najem z možnostjo odkupa postaja vse bolj priljubljena rešitev za tiste, ki si želijo lastnega doma, a trenutno še nimajo vseh finančnih pogojev. Kako deluje takšna pogodba, kakšne so pravne pasti, vloga varščine in kako se lahko obe strani zavarujeta pred tveganji?

V nadaljevanju lahko preberete:

• Kaj pomeni najem z možnostjo odkupa in kako deluje
• Kako je takšna pogodba urejena po slovenski zakonodaji
• Kako se lahko najemnik in lastnik zavarujeta pred težavami
• Katere so prednosti in slabosti takšnega dogovora
• Na kaj morate biti posebej pozorni pri podpisu pogodbe

Kaj je najem z možnostjo odkupa?

Najem z možnostjo odkupa (v angleščini rent-to-own) je posebna oblika dogovora, pri kateri najemnik najprej najema nepremičnino, po določenem času pa ima pravico (včasih tudi dolžnost) to nepremičnino odkupiti po vnaprej dogovorjeni ceni.

To pomeni, da najemnik ne kupi takoj, ampak postopoma »vstopa« v lastništvo. Del plačanih najemnin se lahko vnaprej določi kot polog ali predplačilo, ki se ob odkupu odšteje od končne cene.

Gre za rešitev, ki jo pogosto izberejo:

• mlade družine brez zadostnega pologa za kredit,
• tiste, ki trenutno niso kreditno sposobne,
• vlagatelje, ki želijo preizkusiti nepremičnino in lokacijo pred dokončno odločitvijo.

Pravni okvir: kako je urejena takšna pogodba?

Najem z možnostjo odkupa ni posebna pravna kategorija, temveč kombinacija dveh pogodb – najemne in prodajne (opcijske) pogodbe.

1. Najemna pogodba določa pogoje uporabe nepremičnine, višino najemnine, trajanje najema in varščino.
2. Prodajna opcija pa določa, da ima najemnik po določenem obdobju pravico (in včasih obveznost), da nepremičnino odkupi po dogovorjeni ceni.

V praksi mora biti pogodba v pisni obliki in mora vsebovati natančne pogoje odkupa:

• kdaj lahko najemnik izvede odkup,
• kakšna bo cena,
• kako se bodo že plačane najemnine upoštevale pri končni ceni,
• kaj se zgodi, če do odkupa ne pride.

Za dodatno varnost se lahko v zemljiško knjigo vpiše zaznamba, da ima najemnik predkupno pravico, kar pomeni, da lastnik nepremičnine v času trajanja pogodbe ne sme prodati tretji osebi brez soglasja najemnika.

Vloga varščine in are

Varščina je običajen del vsake najemne pogodbe – tudi pri najemu z možnostjo odkupa.

Gre za znesek, ki ga najemnik plača lastniku ob podpisu pogodbe in služi kot zavarovanje v primeru:

• neplačila najemnine,
• povzročene škode,
• nepravilne uporabe nepremičnine.

Pri najemu z možnostjo odkupa je lahko poleg varščine dogovorjena tudi ara – to je vnaprejšnji polog, ki potrjuje resnost namena odkupa. Če najemnik pozneje odstopi od pogodbe, lahko lastnik aro obdrži. Če pa lastnik odstopi, mora aro vrniti v dvojni višini.

Zato je pomembno, da pogodba natančno določa:

• ali gre za varščino ali aro (pravna razlika je bistvena),
• v kakšnih primerih jo lastnik lahko zadrži,
• ali se ob odkupu vplačani znesek všteva v končno kupnino.

Kako se lahko obe strani zavarujeta?

Lastnik:

1. Pisna pogodba z jasno določenimi roki, plačili in posledicami za zamude.
2. Varščina in ara morata biti natančno opredeljeni.
3. Možnost zaznambe v zemljiški knjigi – da se prepreči prodaja tretjim osebam.
4. Kreditna preverba najemnika – da se zmanjša tveganje neplačil.
5. Določitev, da najemnik ne more enostransko odstopiti brez posledic.

Najemnik:

1. Jasno opredeljena cena odkupa – ali je fiksna ali se lahko spremeni.
2. Pisno navedeno, ali se del najemnin šteje kot polog pri odkupu.
3. Pregled zemljiške knjige – preveriti, ali ima nepremičnina bremena ali hipoteko.
4. Dogovor o vzdrževanju – kdo krije stroške morebitnih popravil.
5. Rok za odkup – mora biti realen, da se lahko pripravi financiranje (kredit).

Prednosti najema z možnostjo odkupa

Za najemnika:

• Ni potrebno takojšnje financiranje – najprej najem, kasneje nakup.
• Čas za pripravo – izboljšanje kreditne sposobnosti ali privarčevanje pologa.
• Možnost preizkusa – živite v hiši ali stanovanju, preden ga dokončno kupite.
• Fiksna cena – zaščita pred morebitnim dvigom cen nepremičnin.

Za lastnika:

• Zanesljiv najemnik, ki je motiviran, da skrbi za nepremičnino.
• Redni prihodki iz najemnin, ki so pogosto višji od tržne najemnine.
• Potencialni kupec že znan – ni potrebe po iskanju novih kupcev.
• Večja varnost – če do odkupa ne pride, lastnik obdrži del vplačil.

Slabosti in tveganja

Za najemnika:

• Če tržna vrednost pade, lahko na koncu plačate več, kot je vredna nepremičnina.
• Če ne dobite kredita, lahko izgubite aro in plačane zneske.
• Višja najemnina, ker del plačil šteje kot polog za nakup.
• Možnost nejasne pogodbe, če ni pripravljena strokovno.

Za lastnika:

• Če najemnik ne odkupi, ima lastnik dodatne stroške (vzdrževanje, novi najemnik).
• Če se cene nepremičnin dvignejo, je dogovorjena cena lahko prenizka.
• Brez natančne pogodbe lahko pride do sodnih sporov ali dvoumnosti.

Ključni nasveti pred podpisom pogodbe

1. Ne podpišite pogodbe brez pravnega pregleda. Naj jo pregleda odvetnik ali notar.
2. Vse dogovore zapišite v pogodbo – ustni dogovori niso zavezujoči.
3. Preverite vrednost nepremičnine.
4. Natančno preberite določila o varščini in ari.
5. Dogovorite se o stroških vzdrževanja in popravila.

Zaključek

Najem z možnostjo odkupa je zanimiva rešitev za vse, ki si želijo lastnega doma, a trenutno še nimajo možnosti za neposreden nakup.
Lahko je most med najemom in lastništvom, vendar zahteva natančno pripravljeno pogodbo in zaupanje med strankama.

Če je pogodba urejena jasno in pošteno, lahko prinese obojestransko korist – varno pot do lastništva za najemnika in stabilen prihodek za lastnika.